يحلم الكثير من الناس بالحرية المالية؛ غالبًا ما يرمز الحصول على ما يكفي من النقود والاستثمارات والمدخرات إلى الطريق إلى نمط حياة مرغوب فيه وأمان. ويرتبط أيضًا بالقيام بما تحب دون أن تكون مدفوعًا بالحاجة إلى كسب مبلغ معين من المال كل عام من أجل البقاء.
لتحقيق الحرية المالية، يجب على المرء أن يحصل على تعليم كافٍ لاتخاذ قرارات مستنيرة، واكتشاف فرص الاستثمار، وتعلم كيفية إدارة الأصول، وكسب الدخل السلبي. في حين أن المعرفة المالية الأساسية أمر لا بد منه، فمن المهم مواكبة الابتكارات التكنولوجية وتطبيقاتها المالية العديدة.
سنشرح في هذه المقالة كيف يمكن أن تساعدك DeFi في رحلتك للحصول على الحرية المالية. في حين أن التمويل اللامركزي (DeFi) لا يضمن ذلك، على عكس الأنظمة المالية التقليدية، فإنه يقدم العديد من الأدوات الجديدة للشمول المالي وتكوين الثروة.
إذا لم تكن على دراية بالتمويل اللامركزي ووظائفه الرئيسية وبروتوكولات التمويل اللامركزي، فحاول قراءة هذا المقال: "البدء مع التمويل اللامركزي".
وفي حين يمكن تعريف الحرية المالية بسهولة أكبر على المستوى الفردي، فقد يقول البعض إنها ذات وجهين. وعلى نطاق أوسع، يمكن أيضًا تفسير الحرية المالية كمقياس للكفاءة المصرفية وكمقياس للاستقلال عن سيطرة الحكومة وتدخلها في القطاع المالي.
بعبارات بسيطة ــ إذا تدخلت السلطات أكثر مما ينبغي، تنخفض المنافسة، وتصبح الحواجز أمام الدخول أكبر، وكل هذا يؤدي عادة إلى انخفاض مستوى وجودة الخدمات المالية المتاحة.
وتتمثل البيئة المثالية في الحد الأدنى من التدخل الحكومي وتنظيم المؤسسات المالية. يكون الاقتصاد حرًا ماليًا إذا كان مفتوحًا للمنافسة ومرتبطًا بمستويات منخفضة من تدخل الدولة.
وفي الأنظمة المالية التقليدية، حتى عند أدنى مستوى من تدخل السلطات، فإنها تظل تحت إشراف سلطة مركزية.
ساهم ظهور العملات المشفرة والتمويل اللامركزي في التحول المستمر للنظام البيئي المالي العالمي من خلال إصلاح الخدمات المالية التقليدية التي اتجهت جنوبًا على مر السنين.
يعتمد التمويل المركزي واللامركزي على نفس المبدأ. إذا كنت جديدًا في مجال التمويل والعملات المشفرة، فقد يبدو هذا مفاجئًا. نناقش الموضوع باستفاضة في هذا المقال: "كيف تشكل النظريات الشائعة في الاقتصاد العملات المشفرة؟".
وبصرف النظر عن مخاطر التدخل الحكومي في القطاع المالي والذي يمكن أن يؤدي إلى نتائج عكسية ويؤدي إلى الاحتيال وانخفاض مستويات الخدمات المالية، فإن الحرية المالية مرتبطة بالشمول المالي. في الأساس، عدم القدرة على الوصول إلى الخدمات المالية وخيارات الاستثمار يجعل من الصعب تحقيق الحرية المالية.
وهذا هو أحد العيوب الرئيسية في الأنظمة المصرفية التقليدية. في بعض أنحاء العالم، يصعب الوصول إلى الخدمات المالية. يمكن تعريف الشمول المالي على أنه الجهود المبذولة لجعل الخدمات والمنتجات المالية في متناول الجميع وبأسعار معقولة وإزالة الحواجز الموضوعة لاستبعاد الأفراد والشركات من المشاركة في القطاع المالي.
عند الحديث عن الشمول المالي، من المهم الإشارة إلى واقع العديد من الأشخاص في جميع أنحاء العالم الذين غالبًا ما يتلقون ردودًا سلبية عند محاولتهم الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية. ويرجع ذلك أساسًا إلى عدم وجود سجل ائتماني تقليدي أو حساب مصرفي.
يعد هذا عيبًا كبيرًا في الصناعة المالية التقليدية التي تضع حاجزًا كبيرًا أمام الدخول. ونظراً لأن الشمول المالي يشكل عنصراً حيوياً في الحرية المالية، فإن العديد من الأفراد لم يُمنحوا الفرصة حتى للمحاولة.
وعلى عكس النظام الذي أصبح أكثر انغلاقًا على مر السنين، يوجد نظام مالي رقمي مفتوح وغير مسموح به والذي برز كمنارة للتغيير.
هذا صحيح - توفر DeFi الإمكانية، جنبًا إلى جنب مع تقنية blockchain ، لتصحيح هذا الخطأ من خلال توفير العديد من الفرص لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت للمشاركة في النظام البيئي المالي.
قبل السيطرة الكاملة على مصيرك المالي، يجب أن يتم تضمينك. هناك العديد من الفوائد للشمول المالي؛ عندما تفكر في الأمر، فإن كل هذه الأسباب مترابطة. دعونا نلقي نظرة على بعض الفوائد الرئيسية.
ويعني الشمول المالي تمكين الأفراد ذوي الدخل المنخفض والمهمشين من الوصول إلى الأنظمة والخدمات المالية مثل التأمين والائتمان والمدخرات. إن الوصول إلى هذه الخدمات يعني حصولهم على فرصة لإدارة مواردهم المالية، الأمر الذي يمكن أن يساعد في الحد من الفقر.
وبصرف النظر عن الفوارق الاقتصادية، يمكن للشمول المالي أن يساعد في أنواع أخرى من عدم المساواة مثل تلك القائمة على الجنس والعمر. إنه يمثل نقلة نوعية في كيفية إدارة الناس لثرواتهم وتنميتها.
الرياضيات واضحة هنا. عندما يتمكن عدد أكبر من الأفراد والشركات من الوصول إلى النظام المالي العالمي، يمكنهم المشاركة بشكل أكثر نشاطًا. إن زيادة مستوى الشمول المالي يساوي مستويات أعلى من الاستثمار وريادة الأعمال والمدخرات، مما يعزز النمو الاقتصادي والاستقرار.
يعمل الوصول المفتوح على دفع الابتكار بشكل نشط داخل الصناعة المالية والمجالات الأوسع لأنه يؤدي إلى تطوير تقنيات وحلول جديدة يمكنها تلبية احتياجات جميع أنواع المستخدمين. ويرتبط التطور التكنولوجي كذلك بفوائد مالية أوسع تركز على النمو الاقتصادي.
يشير DeFi إلى نظام بيئي للتطبيقات المالية المبنية على شبكات blockchain. تستفيد بروتوكولات Defi من العقود الذكية وتقنية blockchain لتوفير نظام مالي مفتوح وغير مسموح به بدون وسطاء مثل الوسطاء أو البنوك.
يرتبط DeFi عمومًا ببعض المكونات الأساسية. تتضمن البنية التحتية المالية الجديدة التبادلات اللامركزية ( DEXs ) كمنصات حيث يتداول المستخدمون مع بعضهم البعض بشكل مباشر والمنظمات اللامركزية المستقلة ( DAOs ) كأنواع جديدة من الكيانات التي تحكمها التعليمات البرمجية.
يتم تمكين المستخدمين من كسب المكافآت باستخدام منصات الإقراض والاقتراض ، إلى جانب المشاركة في زراعة العائد لتوفير السيولة لبروتوكولات التمويل اللامركزي. لتمكين درجة أكبر من توفير السيولة، تستخدم منصات DeFi صانعي السوق الآليين ( AMMs ) الذين يسهلون عمليات التداول بشكل أسرع بتكاليف أقل.
توفر DeFi فرصًا مثيرة، ولكن يبدو أن الميزة الرئيسية لها هي تمكين الأفراد والشركات من تحقيق الحرية المالية.
تاريخياً، في الأنظمة المالية التقليدية، كانت فرص الاستثمار تقتصر عادة على الأفراد الأثرياء أو المؤسسات. تعمل DeFi على تعطيل الطبيعة الحصرية للاستثمار التقليدي وإمكانيات الربح من خلال تكافؤ الفرص وتمكين فرصة عادلة لكل مستخدم.
لا يمثل ظهور مساحة التمويل اللامركزي (DeFi) اضطرابًا كاملاً للهياكل المالية التقليدية، ولكنه يشير إلى بنية تحتية جديدة تتيح الوصول إلى الخدمات المالية لأولئك الذين وجدوا سابقًا أن عالم التمويل والاستثمار بعيد المنال. بعبارات بسيطة، يدور التمويل اللامركزي DeFi حول الشمول المالي وهو شرط أساسي للحرية المالية.
تكمن رؤية DeFi في الاعتراف بأن العديد من جوانب الاقتصاد التقليدي قد وصلت إلى نقطة تناقص العوائد. أحد المعتقدات الرئيسية في الحضارة الغربية هو أن أي شخص، بغض النظر عن خلفيته الاجتماعية والاقتصادية، يمكنه الارتقاء في السلم الاقتصادي وتكوين الثروة. ومع ذلك، فقد ترك النظام التقليدي وراءه عددًا كبيرًا من الأشخاص الذين ليس لديهم وسيلة لبناء الائتمان والمشاركة في النظام المالي العالمي.
دعونا نشرح بعض الميزات الرئيسية لـ DeFi التي تعتبر مهمة عندما يتعلق الأمر بالحرية المالية.
يمكن الإشارة إلى DeFi على أنه منارة للشمول المالي حيث يمكن للأفراد الوصول إلى الإمكانيات التي كانت بعيدة المنال في السابق، على الرغم من خلفيتهم الاجتماعية والاقتصادية أو موقعهم الجغرافي. يمكن لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت ومحفظة تشفير المشاركة في مجموعة واسعة من الأنشطة المالية.
على سبيل المثال، أصبح الآن الأفراد في البلدان النامية الذين لا يتعاملون مع البنوك في كثير من الأحيان قادرين على التحول إلى مجمع الإقراض اللامركزي لتأمين التمويل لمشاريعهم. لذلك، يمكن للأشخاص الذين تم رفضهم من قبل مؤسسة مالية تقليدية مثل البنك بسبب عدم وجود سجل ائتماني أو لأسباب مماثلة، الوصول إلى الفرص والمنتجات التي لم تكن متاحة لهم بشكل عام.
تتيح تقنية Blockchain للمستخدمين إجراء المعاملات المالية دون الحاجة إلى المرور عبر وسيط. ولا يمكن للتمويل التقليدي أن يقدم نفس الشيء لأن بنيته التحتية ذاتها تتطلب ضمانات قبل أن يتمكن من تقديم الخدمات.
تتمثل المزايا التنافسية لنظام DeFi البيئي المهم للمستخدمين الفرديين في الشفافية وفعالية التكلفة. كثيرًا ما يصاحب التمويل التقليدي رسومًا عالية تقلل من الأموال المكتسبة للأفراد. تقوم DeFi بتخفيض رسوم المعاملات غير الضرورية من خلال تمكين المستخدمين من إجراء المعاملات مباشرة.
تضمن تقنية Blockchain تسجيل كل معاملة في دفتر الأستاذ العام. يعمل النظام غير الموثوق به على تعزيز الثقة بين المستخدمين ويزيل أي احتمالات للأنشطة الضارة مثل الاحتيال والفساد التي يعاني منها التمويل التقليدي.
لعب تطوير محافظ DeFi دورًا مهمًا في تمكين الأفراد من المشاركة في هيكل مالي جديد. في المقام الأول، من خلال تزويدهم بمحافظ غنية بالميزات وآمنة، يمكن للأفراد والشركات في جميع أنحاء العالم إدارة شؤونهم المالية بسلاسة.
علاوة على ذلك، تمنح المحفظة الرقمية ذاتية الحفظ المستخدمين ملكية حقيقية وتحكمًا في أصولهم الرقمية والتعامل بأموالهم بشكل آمن دون وصاية من طرف ثالث.
ومن هنا جاءت عبارة العملات المشفرة الشهيرة "أن تكون البنك الخاص بك".
يظل المبدأ كما هو - عليك أن تصبح مثقفًا ماليًا. على الرغم من كل الفرص المثيرة التي توفرها، فأنت بحاجة إلى تثقيف نفسك والتعامل مع التمويل اللامركزي بحذر، وإجراء العناية الواجبة، والبقاء على اطلاع بالمشهد المتطور باستمرار للتمويل اللامركزي. ضع في اعتبارك أن هناك بعض المخاطر التي ينطوي عليها الفضاء اللامركزي، إلى جانب تقلبات سوق العملات المشفرة.
ومع ذلك، فإن التعرف على DeFi والعملات المشفرة والأصول الرقمية يعد استراتيجية رائعة لإدارة المخاطر. إن تنويع محفظتك الاستثمارية والبقاء على اطلاع بأحدث التطورات يمكن أن يساعدك على إدارة كل تلك المخاطر بكفاءة.
يقدم DeFi مثالاً على كيف يمكن لسلوك السوق الموحد، والإفصاحات الموجزة عن المخاطر، وعمليات تدقيق التعليمات البرمجية، وضمانات حماية البيانات أن تحل محل الرقابة التنظيمية الصارمة والحفاظ على سلامة البنية التحتية المالية وعملها.
توفر DeFi الشفافية وإمكانية التدقيق والشمول. هذه مزايا قوية في تحقيق حريتك المالية. ومع ذلك، فإن الأقوال القديمة مثل "احذر المشتري" و"لا تستثمر أكثر مما تستطيع تحمل خسارته" تنطبق على مجال التمويل اللامركزي بنفس الطريقة التي تنطبق على الأسواق المالية التقليدية.
يمكن الاطلاع على المحتوى غير المدعوم على النسخة الكاملة للموقع
زيارة