تعتبر المؤسسات المالية التي وضعت سياسات وطرق لدعم معاملات التشفير والأنشطة المرتبطة بها بمثابة بنوك صديقة للعملات المشفرة. تمكن هذه البنوك العملاء من شراء وبيع وتخزين العملات المشفرة، وتسهيل المعاملات مع بورصات التشفير، وتوفير خدمات تشفير أخرى. وعادةً ما تتعاون هذه البنوك مع شركات التشفير أيضًا.
حتى وقت قريب، لم تكن البنوك التقليدية صديقة للعملات المشفرة؛ بل إن بعضها قيد أي معاملات وخدمات أخرى متعلقة بالعملات المشفرة. ومن ناحية أخرى، تعمل الخدمات المصرفية الصديقة للعملات المشفرة كنهج استشرافي للخدمات المالية مصمم لتبني النظام البيئي المتطور للعملات المشفرة.
أصبحت البنوك التي أصبحت صديقة للعملات المشفرة تقدم بوابة للمعاملات المشفرة، بالإضافة إلى توفير مجموعة جديدة من الخدمات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات مستثمري العملات المشفرة والشركات.
غالبًا ما يتم استخدام مصطلحي الخدمات المصرفية المشفرة والخدمات المصرفية الصديقة للعملات المشفرة كمرادفين، إلا أنهما ليسا نفس الشيء. يشير مصطلح الخدمات المصرفية المشفرة إلى مجموعة من الخدمات المخصصة في المقام الأول للأصول الرقمية. تقدم هذه البنوك خدمات خاصة بالعملات المشفرة فقط مثل منصات التداول والقروض والمحافظ المشفرة. لذلك، ينصب تركيزها فقط على مجال العملات المشفرة.
من ناحية أخرى، تشير البنوك الصديقة للعملات المشفرة إلى أنواع تقليدية من المؤسسات المالية التي قررت دمج الخدمات المالية الرقمية أيضًا. لقد تولت دور الجسر بين التمويل التقليدي ومشهد العملات المشفرة، حيث قدمت مجموعة شاملة من الخدمات تتجاوز المعاملات التقليدية أو المشفرة فقط. لذلك، فإنها تدير كل من الخدمات التقليدية والمشفرة داخل نفس القطاع المالي.
في عام 2024، سندخل عصرًا جديدًا - عصر يهدف إلى توفير المنفعة والوضوح التنظيمي وتبني العملات المشفرة من قبل المؤسسات المالية التقليدية.
تتمتع العملات المشفرة بإمكانية التأثير بشكل كبير على الممارسات المصرفية التقليدية. فبفضل استخدام تقنية blockchain ، يمكن أن تصبح هذه الممارسات أسرع وأكثر أمانًا وكفاءة. ومع ذلك، على عكس المؤسسات المالية التقليدية، يعتمد عالم العملات المشفرة على اللامركزية التي تلغي الحاجة إلى الوسطاء وتجعل المعاملات أرخص.
لتعلم المزيد عن أهمية اللامركزية، نقترح عليك قراءة هذا المقال: ما هي اللامركزية ولماذا هي مهمة؟
تتميز معاملات العملات المشفرة بدورات أسرع مقارنة بأنظمة الدفع التقليدية. وبفضل هذه المعاملات الحساسة للسرعة، يمكن للمستخدمين إرسال واستقبال المدفوعات بسرعة، دون الحاجة إلى انتظار تأكيدات المعاملات. وهذا مفيد بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالمعاملات الدولية.
بالإضافة إلى ذلك، من خلال السماح للمستخدمين بمراقبة المعاملات في الوقت الفعلي، فإن استخدام تقنية blockchain يعزز الشفافية والأمان وثقة المستخدم. تتمتع فرص الاستثمار الجديدة بالقدرة على تحفيز النمو الاقتصادي وتحويل النظام بأكمله إلى نظام أكثر كفاءة.
على الرغم من أن صناعة العملات المشفرة تجلب العديد من المزايا، إلا أنها تعاني أيضًا من عيوب محددة. أحد الجوانب السلبية الرئيسية لسوق العملات المشفرة هو تقلبها - حيث تكافح العديد من العملات الرقمية للحفاظ على مخزن ثابت للقيمة. يمكن أن تتغير الأسعار بسرعة، وفي بعض الأحيان قد يكون من الصعب على المستثمرين التنبؤ بعائداتهم بدقة.
في حين أن العملات المشفرة تدور حول الشفافية والأمان والتركيز على العملاء، فقد وقع العديد من مستخدمي العملات المشفرة فريسة للمحتالين عبر الإنترنت. وبسبب طبيعتها اللامركزية ونقص التنظيم ، واجه المستخدمون مشاكل في التعامل مع الأنشطة الاحتيالية.
مع احتضاننا للعصر الجديد من الابتكار المالي والتمويل الرقمي، قررت العديد من البنوك أن تصبح صديقة للعملات المشفرة وتقديم خدمات مالية جديدة تتعلق بالأصول الرقمية وتداول العملات المشفرة وخدمات الحفظ.
لقد احتفظ النظام المصرفي التقليدي بالسلطة لقرون من الزمان. ولفترة طويلة، ساعدت البنوك الحكومات في السيطرة على تدفق الأموال في الاقتصادات المحلية من خلال قبول الودائع وإقراض الأموال لعملاء آخرين.
والآن يتسابق القطاع المصرفي للحاق بالركب. وترغب البنوك التقليدية في المنافسة في هذا العالم الجديد من التمويل الرقمي وتحقيق الأرباح وفقًا لذلك. ويتوقع بعض اللاعبين في الصناعة أن يكون عام 2024 عامًا للتبني المؤسسي، في المقام الأول من خلال صندوق بيتكوين المتداول في البورصة.
يمكنك قراءة المزيد عن صناديق الاستثمار المتداولة في البيتكوين في هذه المقالة: " صناديق الاستثمار المتداولة الفورية في البيتكوين موجودة هنا. كيف أشتري صناديق الاستثمار المتداولة في البيتكوين؟ ".
أعرب عملاء التجزئة والمستثمرون المؤسسيون عن اهتمام متزايد بمساحة التشفير وتكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع الأساسية. لم يعد بوسع البنوك تجاهل هذه الفرصة بعد الآن. وبصرف النظر عن العملات الرقمية والعملات المشفرة، فمن المرجح أن نرى المزيد من حالات الاستخدام لسلسلة الكتل حول تطوير العقود الذكية، وإرساء الثقة، ومصادقة المعاملات.
إن لائحة أسواق الأصول المشفرة (MiCA) التي أقرها الاتحاد الأوروبي مؤخرًا تمثل عصرًا جديدًا لخدمات الأصول المشفرة في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي. وبينما تدخل لائحة MiCA حيز التنفيذ في غضون الاثني عشر شهرًا القادمة، سيتعين على البنوك الأوروبية تحديد استراتيجيات جديدة، وسيتعين على مقدمي خدمات الأصول المشفرة التقدم بطلب للحصول على ترخيص والخضوع لمراجعة خاصة.
ولكن قد يكون من الأسهل على البنوك أن تسلك هذا الطريق. ذلك أن العديد من هذه المتطلبات المقررة، بخلاف الحصول على الترخيص اللازم، من المرجح أن تكون مغطاة بالفعل بممارسات الامتثال وإدارة المخاطر القائمة لديها. وبصرف النظر عن توظيف موظفين مدربين، فإن النظام سيكون مماثلاً للنظام الذي اعتادت عليه البنوك بالفعل.
ويعتقد بعض خبراء الصناعة أنه على المدى الطويل، قد يجبر هذا مقدمي خدمات التشفير غير المصرفية على الاندماج مع البنوك، حيث قد تكون تكلفة الامتثال باهظة الثمن.
مع MiCA، يكون لدى البنوك خياران - إما أن تنضم إلى السوق وتتكيف مع متطلبات التشفير الجديدة أو لا تفعل ذلك، وتركز على الخدمات المصرفية التقليدية.
لقد أصبح من الواضح أن التبني الكبير للخدمات المشفرة من قبل المؤسسات هو حقيقة لا مفر منها، مدفوعة بالسعي إلى الهيمنة على السوق. وهذا ليس تغييرًا مفاجئًا في الرأي، بل هو خطوة استراتيجية لمنح العملاء المزيد من الخيارات مع توسيع نفوذهم في نفس الوقت.
تعمل البنوك الكبرى مثل جي بي مورجان تشيس وجولدمان ساكس على بناء فرق مخصصة لتقنيات العملات المشفرة والبلوكشين.
لتوفير مجموعة شاملة من الخدمات لعملائها، دخلت العديد من البنوك في شراكة مع شركات التشفير والتكنولوجيا المالية لاستكشاف طرق مبتكرة لدمج الأصول الرقمية في خدماتها وتوفير الخدمات المالية المشفرة على نطاق عالمي.
في نوفمبر 2023، أعلن بنك سانت جالر كانتونال الذي يقع مقره في سويسرا عن إطلاق خدمات التداول والحفظ للعملات المشفرة لعملتي البيتكوين والإيثريوم لمجموعة معينة من العملاء. كما أعلن البنك عن هدفه المتمثل في توسيع عروض الأصول الرقمية من خلال إضافة المزيد من العملات المشفرة.
يُطلق بنك سانت جالر كانتونال خدمات التشفير بالشراكة مع بنك سيبا. يحمل بنك سيبا ترخيصًا من الجهة التنظيمية للأسواق المالية في سويسرا ويوفر خدمات الأصول الرقمية للمؤسسات المصرفية والمالية الأخرى.
وفي أعقاب مشروع تنفيذي، وقعت هذه البنوك عقدًا في عام 2023. وستساعد الشراكة مع بنك سيبا العملاء على دمج العملات المشفرة في محافظهم الاستثمارية الحالية.
حظي بنك Raiffeisen النمساوي باهتمام كبير عندما قرر طرح خدمات تداول العملات المشفرة بحلول نهاية يناير 2024. سيتم تقديم الخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة في البداية للعملاء في فيينا، المقر الرئيسي للبنك.
ويضم البنك المعني نحو 17.8 مليون عميل في جميع أنحاء الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي وأوروبا الشرقية؛ وبالتالي، كانت هذه الخطوة علامة أخرى على اعتماد العملات المشفرة على نطاق واسع في أجزاء من العالم حيث تظهر لوائح العملات المشفرة.
أقام بنك Raiffeisen شراكة مع بورصة العملات المشفرة Bitpanda، التي وقعت خطاب نوايا مع البنك في عام 2023. تخضع Bitpanda، وهي بورصة عملات مشفرة مقرها فيينا، لإشراف الهيئات التنظيمية المالية النمساوية والألمانية؛ وهي تمكن الشركات من تقديم خدمات منظمة مثل التداول والاستثمار والحفظ للعملات المشفرة والأسهم والسلع والمعادن الثمينة.
وكما ذكر رئيس قسم الابتكار في بنك رايفايزن، سيتمكن العملاء من استخدام أجهزتهم المحمولة للدخول إلى Bitpanda من خلال تطبيق البنك. وسيعكس تأكيد الصفقة التحويل المصرفي من حساب إلى حساب، مع توفير نفس النوع من الأمان الذي يمارسه العملاء.
تأسست شركة Bitpanda في فيينا عام 2014، وهي تحت إشراف هيئة الأسواق المالية في النمسا وهيئة الرقابة المالية الألمانية (BaFin) في ألمانيا، وتمكن الشركات من تقديم خدمات التداول والاستثمار والحفظ المنظمة للأسهم والعملات المشفرة والمعادن الثمينة والسلع.
في ديسمبر 2023، أطلق بنك Itau Unibanco البرازيلي خدمة تداول العملات المشفرة للعملاء على منصته الاستثمارية. ستتيح الخدمة الجديدة للبنك تداول البيتكوين والإيثريوم، لكن أكبر بنك مقرض في البلاد يخطط لإضافة أصول رقمية أخرى في المستقبل.
وكما ذكر البنك، فإن التوسع في العملات المشفرة سيعتمد على تطوير التنظيم الخاص بها. ومع ذلك، فإن بنك Itau Unibanco ليس اللاعب البرازيلي الوحيد في سوق العملات المشفرة - حيث إن بورصة العملات المشفرة MB والبنك الاستثماري BTG Pactual يسيران بالفعل على طريق تبني العملات المشفرة.
ومع ذلك، يزعم بنك Itau Unibanco أنه سوف يتميز عن منافسيه في السوق لأنه يقدم أيضًا خدمات حفظ العملات المشفرة.
في نوفمبر 2023، أعلن رابع أكبر بنك في ألمانيا، كوميرز بنك، أنه أصبح أول بنك في البلاد يحصل على ترخيص حفظ العملات المشفرة بموجب قانون البنوك الألماني. وكما زعم البنك، فإنه يضم حوالي 26000 مجموعة من العملاء المؤسسيين وحوالي 11 مليون عميل من القطاع الخاص والشركات الصغيرة في ألمانيا.
كما أعلن كوميرز بنك أنه يخطط لتصميم مجموعة واسعة من خدمات الأصول الرقمية مع التركيز بشكل خاص على الأصول المشفرة. ويهدف البنك إلى إنشاء منصة تعتمد على تقنية البلوكشين متوافقة مع اللوائح الحالية لتزويد العملاء المؤسسيين بالقدرة على الوصول إلى الحراسة للأصول المشفرة.
أعلن بنك آخر عن إطلاق منصة لحفظ الأصول الرقمية في نوفمبر 2023. حيث دخل بنك DZ، ثالث أكبر بنك في ألمانيا، في شراكة مع الشركة السويسرية Metaco لإدارة خدمات التشفير الخاصة به باستخدام منصة Metaco المسماة Harmonize.
بدأ تطوير منصة الحراسة الرقمية في عام 2022؛ في البداية، ستتولى حفظ الأوراق المالية المشفرة مثل السندات المشفرة من شركة سيمنز. ويعني هذا المشروع أن بنك DZ هو أحد المؤسسات الائتمانية الأولى التي أطلقت عرضًا للعملاء المؤسسيين يعتمد على تقنية blockchain.
تشير العملات الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية إلى شكل رقمي من العملات الصادرة عن الحكومات والتي لا ترتبط بسلعة مادية. تصدرها البنوك المركزية، التي يتمثل هدفها الرئيسي في دعم الخدمات المالية للحكومة ونظامها المصرفي، وإصدار العملة وتحديد السياسة النقدية.
تتشابه العملات الرقمية للبنوك المركزية مع العملات المشفرة في بعض الجوانب، إلا أنهما مختلفتان. يشير المصطلح إلى تمثيل رقمي للنقود الورقية بقيمة يحددها البنك المركزي للبلاد.
وقد بدأت العديد من البلدان بالفعل في تطوير العملات الرقمية للبنوك المركزية وتفكر في كيفية تنفيذها.
في الوقت الحالي، لا يوجد نوع عالمي من العملات الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية، حيث يتم تجريب العديد من الأساليب في بلدان مختلفة. أحد هذه الأساليب هو نموذج قائم على الحسابات - على سبيل المثال، يتيح DCash، الذي تم تطويره في منطقة شرق الكاريبي، للمستهلكين الاحتفاظ بحسابات إيداع لدى البنك المركزي.
من ناحية أخرى، يعتمد الرنمينبي الإلكتروني في الصين على البنوك في القطاع الخاص لتوزيع الحسابات الرقمية لمستخدميها.
تدرس البنوك المركزية الأوروبية حاليًا نموذجًا متباعدًا حيث تقوم المؤسسات المالية المرخصة بتشغيل عقدة من شبكة blockchain كقناة لتوزيع عملة اليورو الرقمية.
في حين تخضع العملات الرقمية للبنوك المركزية لسيطرة البنك المركزي الذي يصدرها وتمثل التزامًا مباشرًا على مصدرها، فإن العملات المشفرة لا مركزية ويصدرها القطاع الخاص. ورغم أن بعض الأصول المشفرة قد تكون مدعومة بأصول أخرى، مثل العملة الورقية، فإنها لا تمثل التزامًا من أي سلطة مركزية.
ثانيًا، تستخدم العملات الرقمية للبنوك المركزية عادةً شبكة بلوكتشين مرخصة، في حين تستخدم العملات المشفرة شبكة بلا إذن. وسوف تتمكن السلطة المصدرة مثل البنك المركزي من تحديد القواعد الخاصة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية، في حين يتم التحكم في شبكات العملات المشفرة من قبل المستخدمين من خلال اتخاذ قرارات بالإجماع.
كما ذكرنا سابقًا، لا يوجد الكثير من القواسم المشتركة بين العملات الرقمية للبنوك المركزية والعملات المشفرة. توفر العملات الرقمية للبنوك المركزية نهجًا أكثر تنظيمًا للعملات الرقمية، ولكنها أيضًا مركزية للغاية. وقد تصبح أكثر قبولًا لدى عامة الناس نتيجة للاعتياد على النظام التقليدي.
يمكن أن تشكل العملات الرقمية للبنوك المركزية تهديدًا للعملات المشفرة، حيث قد يؤدي ارتفاعها إلى تغييرات تنظيمية أكثر صرامة للأصول المشفرة، إلى جانب التسبب في تحول في سوق التشفير.
من ناحية أخرى، يوضح صعود العملات الرقمية للبنوك المركزية الأهمية المتزايدة للعملات الرقمية. ورغم أنها تقدم مزايا معينة، إلا أنها تعاني من عيوب معينة مقارنة بالأصول المشفرة.
بدلاً من تعريفها على أنها شيء جيد أو سيء، يمكننا القول إنها مسار منطقي للتطور لكل من البنوك ومجال العملات المشفرة. ولمواكبة الابتكارات الرقمية، يتعين على البنوك تبنيها.
من خلال التعاون مع شركات التشفير، وجدت المؤسسات المالية التقليدية طريقة جديدة للاستفادة من المزايا الرئيسية لسلاسل الكتل وتعزيز خدماتها وتجارب عملائها ونماذج أعمالها.
وبعيدًا عن التهديد الذي يشكله المركزية، فإن تبني البنوك للعملات المشفرة يعد أمرًا جيدًا لمجتمع العملات المشفرة أيضًا. إذ يحتاج عالم العملات المشفرة إلى توسيع قاعدة مستخدميه؛ ولإنشاء نظام مالي جديد، يتعين عليه البقاء على مسار التبني السائد.
لقد بذلت صناعة العملات المشفرة جهودًا كبيرة في تنفيذ الأطر التنظيمية. ومن خلال تبني الأصول المشفرة على نطاق أوسع، يمكن للبنوك التقليدية ضمان الامتثال مع الاستفادة من الشفافية وإمكانية التتبع والأمان التي توفرها تقنية blockchain.
يمكن الاطلاع على المحتوى غير المدعوم على النسخة الكاملة للموقع
زيارة