銀行が2024年に暗号通貨取引サービスを開始

暗号通貨に優しい銀行とは？

暗号通貨取引および関連活動をサポートするためのポリシーと方法を定めた金融機関は、暗号通貨に優しい銀行と見なされます。このような銀行は、顧客が暗号通貨を購入、販売、保管できるようにし、暗号通貨取引所での取引を促進し、その他の暗号通貨サービスも提供します。通常、これらの銀行は暗号通貨企業とも協力しています。

最近まで、従来の銀行は暗号通貨に友好的ではなく、暗号通貨関連の取引やその他のサービスをすべて制限している銀行もありました。一方、暗号通貨に友好的な銀行は、進化する暗号通貨エコシステムを採用するように設計された金融サービスに対する先進的なアプローチとして機能します。

暗号通貨に友好的な銀行は、暗号通貨取引のゲートウェイを提供するとともに、暗号通貨投資家や企業のニーズに合わせた斬新なサービスも提供しています。

暗号通貨銀行 vs. 暗号通貨に友好的な銀行

クリプトバンキングとクリプトフレンドリーバンキングという用語は、同義語としてよく使用されますが、同じではありません。クリプトバンキングとは、主にデジタル資産に特化した一連のサービスを指します。このような銀行は、 取引プラットフォーム、 ローン、クリプトウォレットなど、クリプトに特化したサービスのみを提供します。したがって、その焦点はクリプト分野のみにあります。

一方、暗号通貨フレンドリーな銀行とは、デジタル金融サービスも統合することを決定した従来の金融機関を指します。これらの銀行は、従来の金融と暗号通貨の架け橋としての役割を担い、従来の取引や暗号通貨取引だけにとどまらない包括的なサービスを提供しています。そのため、同じ金融セクター内で従来のサービスと暗号通貨サービスの両方を管理しています。

暗号通貨が伝統的な銀行サービスに与える影響

2024 年、私たちは、実用性、規制の明確化、そして従来の金融機関による暗号通貨の採用を提供することを目指す新しい時代に入ります。

暗号通貨は、従来の銀行業務に大きな影響を与える可能性があります。 ブロックチェーン技術の使用により、銀行業務はより高速、より安全、より効率的になります。ただし、従来の金融機関とは異なり、暗号通貨の世界は分散化に基づいているため、仲介業者が不要になり、取引が安価になります。

分散化の重要性について詳しく知るには、この記事「 分散化とは何か、なぜ重要なのか? 」を読むことをお勧めします。

暗号通貨の取引は、従来の決済システムに比べてサイクルが速いです。スピード重視の取引のため、ユーザーは取引の確認を待つことなく、迅速に支払いを送受信できます。これは、国際取引の場合に特に便利です。

さらに、ブロックチェーン技術を使用すると、ユーザーは取引をリアルタイムで監視できるため、透明性、セキュリティ、ユーザーの信頼が向上します。新しい投資機会は、経済成長を刺激し、システム全体をより効率的なものに変える可能性を秘めています。

欠点はありますか？

暗号通貨業界は多くの利点をもたらしますが、特定の欠点も抱えています。暗号通貨市場の大きな欠点の 1 つは、その変動性です。多くのデジタル通貨は、安定した価値の保存を維持するのに苦労しています。価格は急速に変化する可能性があり、投資家が収益を正確に予測することが難しい場合があります。

暗号通貨は透明性、 セキュリティ、顧客中心主義を重視していますが、多くの暗号通貨ユーザーがオンライン詐欺の餌食になっています。分散型の性質と規制の欠如により、ユーザーは詐欺行為に対処するのに問題を抱えていました。

銀行が暗号通貨サービスを提供することにしたのはなぜでしょうか?

金融イノベーションとデジタル金融の新時代を迎えるにあたり、多くの銀行が暗号通貨に対応し、デジタル資産、暗号通貨取引、保管サービスに関連する新しい金融サービスを提供することを決定しました。

伝統的な銀行システムは、何世紀にもわたって権力を握ってきました。長い間、銀行は預金を受け入れ、他の顧客にお金を貸すことで、政府が地域経済におけるお金の流れを管理するのを支援してきました。

現在、銀行業界は追いつこうと競争している。伝統的な銀行は、この新しいデジタル金融の世界で競争し、それに応じて利益を得たいと考えている。業界関係者の中には、2024年は主にビットコインETFを通じて機関投資家による導入の年になると予測する人もいる。

ビットコイン ETF の詳細については、次の記事をご覧ください: 「 ビットコイン スポット ETF が登場。ビットコイン ETF の購入方法は? 」

個人顧客と機関投資家は、暗号通貨分野とその基盤となる分散型台帳技術への関心を高めています。銀行はもはやこの機会を無視することはできません。デジタル通貨と暗号通貨以外にも、スマート コントラクトの開発、信頼の確立、取引の認証など、ブロックチェーンのユースケースがさらに増えると思われます。

MiCaの波に乗る

最近承認された EU の暗号資産市場 (MiCA)規制は、欧州連合全体における暗号資産サービスの新時代を告げるものです。MiCA は今後 12 か月以内に施行されますが、欧州の銀行は新しい戦略を定義する必要があり、暗号資産サービス プロバイダーはライセンスを申請して特定の審査を受ける必要があります。

しかし、銀行にとってはこの方法の方が少し簡単かもしれません。必要なライセンスを取得すること以外の規定要件の多くは、既存のコンプライアンスおよびリスク管理の実践ですでにカバーされている可能性があります。訓練を受けた人員を配置することを除けば、この制度は銀行がすでに慣れているものと似たものになるでしょう。

一部の業界専門家は、コンプライアンスのコストが高額になる可能性があるため、長期的には非銀行系暗号通貨サービスプロバイダーが銀行と合併せざるを得なくなる可能性があると考えている。

MiCA では、銀行には 2 つの選択肢があります。MiCA に参加して暗号通貨市場と新しい要件に適応するか、参加せずに従来の銀行サービスに集中するかです。

2024年の新たな銀行プロジェクト

市場支配の追求により、機関による暗号通貨サービスの大規模な導入は避けられない現実であることが明らかになりました。これは突然の心変わりではなく、顧客により多くの選択肢を提供し、同時に影響力を拡大するための戦略的な動きです。

JPモルガン・チェースやゴールドマン・サックスなどの大手銀行は、暗号通貨とブロックチェーン技術の専門チームを構築している。

多くの銀行は、消費者に包括的なサービスを提供するために、暗号通貨およびフィンテック企業と提携し、デジタル資産を自社のサービスに組み込み、世界規模で暗号通貨金融サービスを提供する革新的な方法を模索しています。

スイスの銀行がビットコインの取引と保管サービスを開始

2023年11月、スイスに拠点を置くザンクト・ガラー州立銀行は、特定の顧客グループを対象にビットコインとイーサリアムの仮想通貨 取引および保管サービスを開始すると発表した。同銀行はさらに、より多くの仮想通貨を追加することでデジタル資産の提供を拡大する目標を発表した。

ザンクト・ガラー州立銀行は、SEBA銀行と提携して暗号通貨サービスを開始する。SEBA銀行はスイスの金融市場規制当局からライセンスを取得しており、他の銀行や金融機関にデジタル資産サービスを提供している。

実装プロジェクトに続いて、これらの銀行は2023年に契約を締結しました。SEBA銀行との提携により、顧客は暗号通貨を現在の投資ポートフォリオに統合できるようになります。

ライファイゼン銀行、個人顧客向けに暗号通貨取引サービスを開始

オーストリアのライファイゼン銀行は、2024年1月末までに仮想通貨取引サービスを開始することを決定し、大きな注目を集めた。仮想通貨関連サービスは当初、銀行の本部があるウィーンの顧客向けに提供される予定だ。

問題の銀行は、欧州連合加盟国と東ヨーロッパ全域で約1,780万人の顧客を抱えているため、今回の動きは、暗号通貨規制が出現しつつある世界の地域で暗号通貨が広く採用されていることを示すもう1つの兆候となっている。

ライファイゼン銀行は、2023年に同銀行と基本合意書を締結した仮想通貨取引所ビットパンダと提携した。ウィーンに拠点を置く仮想通貨取引所ビットパンダは、オーストリアとドイツの金融規制当局の監督下にあり、企業が仮想通貨、株式、商品、貴金属の取引、投資、保管などの規制対象サービスを提供できるようにしている。

ライファイゼン銀行のイノベーション責任者が述べたように、顧客はモバイルデバイスを使用して銀行のアプリケーションから Bitpanda にアクセスできるようになります。取引の確認は口座間の銀行振込と同等になり、顧客がこれまで実践してきたのと同じ種類のセキュリティが提供されます。

2014年にウィーンで設立されたBitpandaは、オーストリアの金融監督庁（FMA）とドイツの金融サービス監督庁（BaFin）の監督下にあり、企業が株式、暗号通貨、貴金属、商品の規制された取引、投資、保管サービスを提供できるようにしている。

ブラジルのイタウ・ウニバンコの暗号通貨発表

2023年12月、ブラジルのイタウ・ウニバンコは、投資プラットフォーム上で顧客向けの仮想通貨取引サービスを開始した。この銀行の斬新なサービスではビットコインとイーサリアムの取引が可能になるが、国内最大の金融機関は将来的に他のデジタル資産も追加する予定だ。

同銀行が述べたように、暗号通貨の拡大は暗号通貨規制の発展にかかっています。しかし、イタウ・ウニバンコは暗号通貨市場における唯一のブラジル人プレーヤーではありません。暗号通貨取引所MBと投資銀行BTG Pactualはすでに暗号通貨導入の道を歩んでいます。

しかし、イタウ・ウニバンコは、暗号資産保管サービスも提供しているため、市場の競合他社よりも目立つ存在になると主張している。

ドイツの銀行と機関投資家向け暗号資産保管サービス

2023年11月、ドイツ第4位の銀行であるコメルツ銀行は、ドイツ銀行法に基づく暗号資産保管ライセンスを取得した国内初の銀行になったと発表しました。同銀行の主張によれば、このライセンスにはドイツ国内の約26,000の法人顧客グループと約1,100万の個人および中小企業の顧客が含まれています。

コメルツ銀行はさらに、暗号資産に特に焦点を当てた幅広いデジタル資産サービスを設計する計画を発表した。同銀行は、既存の規制に準拠したブロックチェーンベースのプラットフォームを構築し、機関投資家に暗号資産の保管へのアクセスを提供することを目指している。

別の銀行は2023年11月にデジタル資産保管プラットフォームの立ち上げを発表した。ドイツで3番目に大きい銀行であるDZ銀行は、スイスの企業Metacoと提携し、MetacoのHarmonizeというプラットフォームを使用して暗号資産サービスを管理している。

デジタル保管プラットフォームの開発は2022年に開始され、当初はシーメンスの暗号債券などの暗号証券を保管する予定です。この事業は、DZ銀行がブロックチェーン技術に基づいて機関顧客向けのサービスを開始する最初の信用機関の1つであることを意味します。

中央銀行デジタル通貨（CBDC）とは何ですか？

中央銀行デジタル通貨（CBDC）とは、物理的な商品に連動していない政府発行のデジタル通貨を指します。中央銀行によって発行され、その主な目的は政府とその銀行システムへの金融サービスをサポートし、通貨を発行し、金融政策を策定することです。

CBDC は暗号通貨といくつかの類似点がありますが、同じではありません。この用語は、国の中央銀行によって価値が固定された法定通貨のデジタル表現を指します。

多くの国がすでにCBDCを開発しており、その導入方法を検討しています。

CBDC にはどのような種類がありますか?

現在、さまざまなアプローチがさまざまな国で試験的に導入されているため、CBDC には普遍的なタイプはありません。1 つのタイプはアカウント ベースのモデルです。たとえば、東カリブ海で開発された DCash では、消費者が中央銀行に預金口座を持つことができます。

一方、中国の電子人民元は、民間銀行に依存してユーザーにデジタル口座を配布している。

欧州中央銀行は現在、認可を受けた金融機関がブロックチェーンネットワークのノードをデジタルユーロ通貨の流通チャネルとして運用するという異なるモデルを検討している。

CBDCと暗号通貨の違い

CBDC は発行元の中央銀行によって管理され、発行者の直接的な責任を負いますが、暗号通貨は分散化されており、民間部門によって発行されます。一部の暗号資産は法定通貨などの他の資産によって裏付けられている場合もありますが、中央当局の責任を負っているわけではありません。

第二に、CBDC は通常、許可型ブロックチェーン ネットワークを使用しますが、暗号通貨は許可なしのネットワークを使用します。中央銀行などの発行機関は CBDC のルールを決定できますが、暗号通貨ネットワークはユーザーによる合意決定によって制御されます。

CBDCは暗号通貨にとって脅威でしょうか?

前述のように、CBDC と暗号通貨には共通点があまりありません。CBDC はデジタル通貨に対してより規制されたアプローチを提供しますが、高度に集中化されています。従来のシステムに慣れ親しんだ結果、一般の人々により受け入れられやすくなる可能性があります。

CBDC の台頭により、暗号資産に対する規制が厳しくなり、暗号市場の変化を引き起こす可能性があるため、CBDC は暗号通貨にとって脅威となる可能性があります。

一方、CBDC の台頭は、デジタル通貨の重要性が高まっていることを示しています。デジタル通貨には一定の利点があるものの、暗号資産と比較すると特定の欠点があります。

これは暗号通貨業界にとって良いことでしょうか?

これを良いことか悪いことかと定義するのではなく、銀行と暗号通貨業界の両方にとって論理的な発展の過程であると言えます。デジタル革新に遅れを取らないためには、銀行はこれを受け入れる必要があります。

従来の金融機関は、暗号通貨企業と協力することで、ブロックチェーンの主な利点を活用し、サービス、顧客体験、ビジネスモデルを強化する新しい方法を見つけました。

中央集権化の脅威とは別に、銀行が暗号通貨を採用することは暗号通貨コミュニティにとっても良いことです。暗号通貨の世界はユーザーベースを拡大する必要があります。新しい金融システムを構築するには、主流の採用の道を歩み続ける必要があります。

暗号業界は、規制枠組みの導入に多大な努力を払ってきました。暗号資産をより大規模に導入することで、従来の銀行はブロックチェーン技術が提供する透明性、追跡可能性、セキュリティを活用しながらコンプライアンスを確保することができます。