جزء من قيمة blockchain هو أنها غير مسموح بها. ليست هناك حاجة إلى سلطة مركزية لتسهيل المعاملات والسماح بها - وبدلاً من ذلك فإن التكنولوجيا نفسها وآلية الإجماع الخاصة بها هي التي تتوصل إلى اتفاق بشأن دقة المعاملات وتوفير نهائية التسوية.
الجانب الحاسم الآخر من blockchain هو الشفافية. يمكن لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت الوصول إلى معاملات العملات المشفرة. يعتقد الكثيرون خطأً أن العملات المشفرة تتيح إجراء معاملات مجهولة المصدر تمامًا، ولكن هذا ليس هو الحال. تعد معرفة كيفية عمل رؤية العملات المشفرة جزءًا مهمًا من عملية التعلم.
في العديد من النواحي، تكون المعاملات التي تتم معالجتها على blockchain أكثر وضوحًا وبالتالي أكثر انفتاحًا على التدقيق والتحليل من الأنظمة المالية التقليدية.
هناك توتر واضح بين الشفافية والخصوصية، وهي معركة مستمرة في مجال العملات المشفرة. ومع نضوج الصناعة، فإنها تبرز بشكل متزايد كمنافس للأنظمة المالية المركزية التقليدية.
يشجع الكثيرون هذا كوسيلة للتصدي للجريمة وإنشاء نظام مالي أكثر عدالة ويسهل الوصول إليه. ويرى آخرون أنه بدون حماية الخصوصية الآن، فإن الشفافية التي تروج لها تقنية البلوكشين قد يتم استخدامها كسلاح ضد المستخدمين.
في مقال سابق، استكشفنا تشريح معاملة البيتكوين ومدى سهولة الوصول إلى تدفق الأموال وتحليله.
الآن سنقوم بوضع هذه المعلومات في السياق. من الضروري أن نفهم أن غياب المعلومات الشخصية لا يجعل المستخدمين غير مرئيين. يمكننا أن نبدأ في شرح الأعمال الكبيرة لتحليل blockchain، وكيف تعمل صناعة التشفير مع السلطات التنظيمية وظهور العملات الخصوصية.
مرة أخرى، من المهم التأكيد على أن هذه الصناعة جديدة وديناميكية. تحدث الابتكارات طوال الوقت، وقد بدأنا للتو في معرفة كيفية تأثير تقنية blockchain على حياتنا.
أولاً، من المهم أن نفهم أن غياب المعلومات الشخصية عن معاملات blockchain لا يؤدي إلى عدم الكشف عن هويته.
على سبيل المثال، تقوم معاملات Bitcoin بنقل الأموال بين العناوين التي تكون عبارة عن سلاسل أبجدية رقمية (لا تحتوي على معلومات شخصية) تشير ببساطة إلى موقع في دفتر حسابات Bitcoin blockchain. يتم تسجيل هذه العناوين على السلسلة وبالتالي تكون مرئية للعامة عبر أي خدمة مستكشف مجانية مثل Blockchain Explorer.
لا يؤدي غياب المعلومات الشخصية عن معاملات blockchain إلى عدم الكشف عن هويته.
وبما أن العناوين مرئية للعامة، فيمكن تسجيلها وتحليلها والأهم من ذلك التعليق عليها - وبعبارة أخرى، يمكن تخصيص معلومات أخرى مرتبطة بها. على سبيل المثال، من السهل إنشاء دليل للشركات المرتبطة بعناوين الإيداع التي تشاركها بشكل علني.
إذا تم تنظيم هذا العمل - مثل البورصة المركزية - فيمكن الآن ربط المعاملة المجهولة بهويتك (من خلال إثبات الهوية الذي قدمته أثناء التسجيل) والنظام المالي التقليدي عبر التفاصيل المصرفية التي تربطها بحساب البورصة الخاص بك.
لذا فإن أي سلطة تتبع معاملة مجهولة إلى نقطة تتصل بهويتك الحقيقية ستتمتع برؤية كاملة.
العملات المشفرة ليست مجهولة المصدر، بل هي أسماء مستعارة. توفر الأسماء المستعارة مستوى من الخصوصية مع الحفاظ على مستوى من المساءلة.
لا تتضمن المعاملات معلومات شخصية، ولكن بمجرد تقاطعها مع مؤسسة خاضعة للرقابة، تصبح تفاصيلك معروفة عن طريق الارتباط. وقد أدى هذا المستوى من الرؤية إلى ظهور صناعة تحليل blockchain.
تطبق شركات تحليل Blockchain تقنيات علم البيانات على بيانات blockchain المتاحة للجمهور. يفعلون ذلك لاكتشاف معلومات مفيدة حول المعاملات؛ تتضمن العملية تحديد البيانات وتجميعها ونمذجتها. يمكن بعد ذلك تمثيل هذه البيانات بشكل مرئي وبيع الوصول إليها في حزم تجارية باستخدام نموذج SaaS (البرنامج كخدمة) المألوف.
تشمل الاستخدامات التجارية الأكثر وضوحًا ما يلي:
يتراوح عملاء شركات التحليل هذه من شركات العملات المشفرة الناشئة إلى الحكومات، ويديرون أعمالًا كبيرة مع لاعبين رئيسيين في الصناعة، وقد جمعوا أكثر من 80 مليون دولار من التمويل حتى الآن.
وتشمل أبرز الشركات Chainalogy وElliptic وWhitestream. وفقًا لـ 82 سجلًا لعقود المشتريات الفيدرالية التي استعرضتها CoinDesk، أنفقت الوكالات الفيدرالية ما لا يقل عن 10 ملايين دولار من دولارات الضرائب الأمريكية على أدوات وخدمات وتدريبات تشيناليسيس منذ تأسيس تشيناليسيس في عام 2015. وتشمل الوكالات مكتب التحقيقات الفيدرالي وشركة ICE، لذا فمن الواضح أن يعد تحليل blockchain مربحًا وله تطبيقات واسعة النطاق.
تعتبر شركات تحليل العملات المشفرة فعالة في تعزيز القيمة في خدماتها من خلال نشر تقارير حول جرائم العملات المشفرة والنجاحات الكبيرة. تم تعقب مرتكبي اختراق تويتر الذي حظي بتغطية إعلامية كبيرة في عام 2020 بسرعة بفضل تحليلات blockchain.
ولسوء الحظ فإن الكمية الهائلة من البيانات التي يمكن جمعها من سلاسل الكتل العامة لن تستخدم بالضرورة لمكافحة الجريمة. ونظراً للجدال الهائل الدائر حول الطبيعة الاستغلالية لممارسات البيانات الضخمة التي تمارسها شركات البيانات الضخمة - ولا سيما فيسبوك وكامبريدج أناليتيكا - فينبغي لنا أن نتوقع استخدام بيانات سلسلة الكتل كسلاح بطريقة مماثلة.
يساعد موفرو تحليلات العملات المشفرة على سد الفجوة بين صناعة العملات المشفرة والهيئات التنظيمية. وبطبيعة الحال، من المنطقي اعتبار العملات المشفرة بمثابة تحدي للسلطات التنظيمية والضريبية بسبب الطبيعة غير المسموح بها لسلاسل الكتل.
من المؤكد أن بعض الدول قد تبنت هذا الرأي، حيث هددت دول مثل الصين وروسيا والهند في أوقات مختلفة بحظر العملات المشفرة تمامًا.
ومع ذلك، هذا ليس هو الحال بالنسبة لكل بلد. في أوروبا والولايات المتحدة، كانت السلطات التنظيمية أكثر احتضانًا لتكنولوجيا blockchain. على سبيل المثال، بدأت مصلحة الضرائب الأمريكية في النظر في ملكية العملات المشفرة وأصدرت توجيهات ضريبية وفقًا لذلك.
في عام 2020، وقع الاتحاد الأوروبي على قانون التوجيه الخامس لمكافحة غسيل الأموال، بما في ذلك التدقيق التنظيمي للعملات المشفرة والأصول المشفرة.
مع تزايد استخدام العملات المشفرة، أصبحت المسؤوليات الضريبية ذات أهمية متزايدة. على سبيل المثال، في الولايات المتحدة، يتم التعامل مع العملات المشفرة حاليًا على أنها ملكية وتخضع لقوانين وضرائب الأرباح/الخسائر الرأسمالية. يتحمل الموظفون وأصحاب العمل مسؤولية تحويل العملات المشفرة المكتسبة/المدفوعة إلى عملات ورقية والإعلان عنها.
مع تأوه الحكومات تحت جبال الديون المتزايدة المتراكمة للتخفيف من جائحة كوفيد 19، فمن المرجح أن ترغب في زيادة إيرادات الضرائب إلى الحد الأقصى، لذلك يمكن تصور الاعتماد على تحليلات العملات المشفرة الخاصة أو الداخلية لتحديد من يتجنب الضرائب على عملاتها المشفرة.
إن رؤية العملات المشفرة التي وصفناها تعني أن شركات العملات المشفرة قد تكون قادرة على العمل بشكل منتج مع السلطات التنظيمية لبناء نظام أكثر شفافية مع تقدمنا، ويعتمد الأمر حقًا على حجم التهديد الذي تدركه الحكومات.
تم النظر إلى التحركات الأخيرة التي اتخذتها إدارة ترامب المنتهية ولايتها على أنها عدوانية للغاية، وتحديدًا ما يسمى بقاعدة سفر العملات المشفرة الصادرة عن فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية، والتي تضم 37 دولة عضوًا، وتنطبق على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية للمعلومات (VASPs) - مثل التبادلات - أرسل لبعضهم البعض. وفقًا لما أوردته Coindesk ، فإن التفاصيل المطلوبة تمثل تحديًا واضحًا لإخفاء هوية العملات المشفرة.
"الحصول على المعلومات المطلوبة والدقيقة عن المنشئ [المرسل] والمعلومات المطلوبة عن المستفيد [المتلقي] والاحتفاظ بها وتقديم المعلومات إلى المؤسسات المستفيدة.. إن وجدت. علاوة على ذلك، ينبغي للبلدان التأكد من أن المؤسسات المستفيدة.. تحصل على المعلومات المطلوبة (ليست دقيقة بالضرورة) عن المنشئ وتحتفظ بها والمعلومات المطلوبة والدقيقة للمستفيد.."
عملات الخصوصية هي استجابة صناعات التشفير لتحليل blockchain ومحاولات الحكومة للتنظيم. أولئك الذين يروجون لها يرون أن الشفافية تشكل تهديدًا للخصوصية والأمن. تم تصميم عملات الخصوصية لمنح المستخدمين إخفاء الهوية الكاملة عند إجراء المعاملات.
على عكس BTC أو ETH، تستخدم هذه العملات المشفرة عناوين خفية وتوقيعات رنين لإخفاء هويات المرسلين والمستلمين. كما أنها توفر خدمات متعثرة يمكنها تشويش طرق التتبع التي تستخدمها شركات تحليل blockchain لتحديد المعاملات وتحليلها.
وتشمل الأمثلة الشهيرة Monero وZcash وDash. تبلغ قيمة Monero وحدها حاليًا أكثر من مليار دولار وهي إلى حد بعيد عملة الخصوصية الأكثر ثباتًا وموثوقية في السوق اليوم.
يجادل مؤيدو عملة الخصوصية بأن شركات التكنولوجيا الكبرى مثل جوجل وفيسبوك وأمازون قد استغلت بيانات المستخدم. ويزعمون أن الطريقة الوحيدة لمنع ذلك هي تزويد المستخدمين بعدم الكشف عن هويتهم بشكل مطلق.
وفي حين أن هذه حجة قوية، يبقى أن نرى ما إذا كانت واقعية أم لا. والواقع أن لا أحد يريد سجلات عامة مرئية عالمياً لكل المعاملات. الخصوصية المالية ضرورية لكرامة الإنسان والسلامة الشخصية والتشغيل الفعال للسوق الحرة.
لا أحد يريد أن يعرف جيرانه مقدار ما يكسبونه، وفيم ينفقون عليه. لا أحد يريد أن يصل اللصوص إلى هويتك، ولا يمكن للسوق الحرة أن تعمل إذا كان بإمكان كل جهة فاعلة تتبع جميع التكاليف والمبيعات.
ومع ذلك، بالمثل، لا أحد يريد أن يعيش في عالم خالٍ من المساءلة التي قد يوفرها عدم الكشف عن هويته بالكامل. القانون موجود لسبب ما، وتفضيل عدم الكشف عن هويته المطلقة يخاطر بتمكين أولئك الذين يريدون انتهاكه.
من نواحٍ عديدة، يعكس تطور هذا التوتر بين الشفافية والخصوصية في العملات المشفرة ما حدث في التمويل التقليدي والمقامرة.
كلاهما لديه تنظيم داخلي تسيطر عليه هيئات مركزية مع قواعد تنطبق داخل الدول الكبرى وعبرها فيما يتعلق بالسلوك ومكافحة غسل الأموال والضرائب.
وفي كلتا الحالتين، ظهر إطار ظل في الخارج، ليتنافس مع الإصدار الداخلي من حيث مستويات الضرائب أو التدقيق. وعلى الرغم من الحديث القاسي، لا توجد إرادة سياسية أو حتى حل عملي للتنسيق على الصعيدين الداخلي والخارجي. معظم الشركات الخاصة الكبرى في العالم تلعب بسعادة مع النظام، وتظهر التسريبات مثل أوراق بنما أو FinCen مدى الثروة المخفية في الخارج.
يتكرر هذا التوتر في العملات المشفرة، ومع تدفق المزيد من الأموال المؤسسية إلى القطاع، سيكون هناك طلب متزايد على جانبي العملة الافتراضية - الشفافية والخصوصية.
فيما يتعلق بسلاسل الكتل المفتوحة وغير المسموح بها، فإن الاستنتاج الأكثر ترجيحًا هو التوصل إلى حل وسط بين هذين الموقفين. هذا الحل الوسط يسمى اسم مستعار. يؤدي الاسم المستعار إلى إعادة البيانات إلى أيدي المستخدم، مما يمنحه مستوى من الخصوصية مع الحفاظ على مستوى المساءلة اللازم لكي يعمل المجتمع.
ومع ذلك، فإن سلاسل الكتل المفتوحة غير المسموح بها ليست العرض الوحيد في المدينة. بدأت الحكومات تدرك أن بعض عناصر الشفافية التي توفرها تقنية blockchain قد تمكنها في الواقع من ممارسة المزيد من السيطرة على الأموال الصادرة عن البنك المركزي. وهذا يؤدي إلى التطور السريع للعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs).
ليس من المستغرب أن بعض الحكومات الأكثر استبدادية تقود الطريق في تطوير الإصدارات الرقمية من عملاتها التناظرية، حيث سيكون لديها سيطرة أكبر بكثير على المعروض النقدي من العملة الوطنية، ورؤية من يملكها، والأهم من ذلك، ما يفعلونه بها. هو - هي.
قد يكون من الممكن أن يتواجد كلا النوعين من سلاسل الكتل والأموال التي يدعمونها جنبًا إلى جنب، لكن قد تبدأ العملات الرقمية للبنوك المركزية بالتنافس مع بعضها البعض، نظرًا للسهولة التي يمكن أن تتدفق بها العملات المشفرة عبر الحدود، وهو ما يعني بالتأكيد شفافية أقل ومزيدًا من التدقيق. عما تفعله بأموالك.
إن الخصوصية الكافية ضرورية لكي تصبح العملات الرقمية - الحكومية والخاصة - ذات قيمة، ولكن الرؤية الكافية مطلوبة أيضًا حتى يتحمل المجتمع المسؤولية. إن تحقيق هذا التوازن الصحيح سيشكل تحديًا كبيرًا للسلطات، ومع نضوج صناعة العملات المشفرة وتصبح أكثر أهمية، سيستمر هذا التوتر ويصبح ذا أهمية متزايدة لحياتنا.